房屋带抵押过户是怎么回事
房屋带抵押过户指的是“带押过户”新模式，即无需归还原有房贷即可完成过户、抵押、发放新贷款。
传统模式的二手房交易活动要求卖方必须先解除房屋的原抵押才能办理后续的过户。而“带押过户”是指带着抵押过户，即在原抵押存在的情况下仍然可以办理房屋的过户，将房屋的所有权转移至买方，把解除抵押放到了最后环节。
《民法典》第406条规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
“带押过户”政策落地的积极意义：
一、大大降低交易成本，为二手房交易市场注入新的活力。“带押过户”政策的落地，核心就是使用了买方的银行贷款来还卖方的银行贷款，使得买方不必再筹措过桥资金，以此降低交易成本，刺激二手房市场的相关交易。
二、有利于化解交易风险。在传统的二手房买卖过程中，买卖双方都承担着很大的压力，有些交易也会因为存在较大的交易风险而取消。“带押过户”政策不需要先解押买方即可办理贷款，买方把房款打到提存账户就可以拿到房，如果最终过户出现问题，房款还能原路返还，以最大程度保障双方利益，将风险降至最低。
多地推二手房“带押过户”，这是什么信号？会推广到全国吗？
这意味着二手房的买卖难度将会进一步降低。所以这个措施也会进一步维护各个地方的房地产行情。
在我们交易二手房的时候，因为交易二手房本身会涉及到二手房的个人住房贷款问题，个人住房贷款的转贷流程也非常复杂。在这种情况之下，很多城市同时存在二手房的各种交易限制，这也会导致很多地方的二手房交易非常困难。为了进一步缓解各个地方的房地产问题，有些城市已经开始主动推出二手房的“带押过户”，这个措施也可以进一步帮助大家积极交易二手房。
很多城市相继推出了二手房的“带押过户”。
这个措施首先在山东省的济南出现，同时也属于济南市的创新措施。在这个措施之下，当买房者想购买二手房的时候，或者不需要要求卖方支付二手房的个人住房贷款，也不需要解除个人住房贷款的抵押流程，双方可以直接通过“带押过户”的方式来交易二手房。
这意味着二手房的交易难度会进一步降低。
之所以这样说，主要是因为“带押过户”直接大大降低了二手房的交易难度，同时也简化了二手房的交易流程。在这个措施之下，各个地方的二手房市场的行情会进一步复苏，这个措施也可以有效鼓励大家多去交易二手房。当一个地方的房地产交易量提升上来以后，这个城市的房地产行情自然就会稳定下来。
最后，我个人认为“带押过户”的当时会被推广到全国。特别是对于很多一线城市和二线城市来说，几乎所有的卖房者都会存在一定的个人住房贷款，所以“带押过户”的方式可以免除个人住房贷款的转抵押流程，大家交易二手房的热情也会进一步提高。
多地力推二手房“带押过户”，这一政策会带来哪些利弊？
带押过户基本上只有好处，同时也没有任何坏处。
从某种程度上来说，在很多城市出现各种房地产问题之前，全国所有城市都需要积极推出带押过户。在购房者买卖二手房的时候，我们会发现很多购房者需要进行所谓的解押操作，更需要在此过程中支付一定的过桥资金。因为二手房的交易本身比较麻烦，同时也需要大量资金，所以这个现象只会导致二手房的行情越来越差。如果想要有效提振二手房的交易行情的话，带押过户几乎是所有从事的必然选择。
带押过户没有任何坏处。
这是一个非常简单的道理，带押过户的推出会全面稳定二手房交易行情，同时也可以避免二手房交易市场中出现所谓的黑色地带。在此之前，因为二手房的交易本身会涉及到利益相关的问题，所以很多城市并没有推出带押过户，这也意味着很多人需要在交易二手房的时候支付一定的过桥费用，过桥费用的存在本身就不合理。
带押过户可以帮助很多人解决买卖房产的问题。
对我们普通人来说，因为并不是所有的卖房者都已经正常偿还了所有的个人住房贷款，在这种情况之下，这不仅意味着卖房者需要通过筹集资金的方式来偿还房贷，同时也意味着二手房的交易方式会变得非常复杂。试想一下，如果有带押过户的存在的话，我们只需要在银行的个人住房贷款的层面上转移借款人的信息就可以了，这个方式确实非常方便。
最后，我个人觉得带押过户应该在多年前就已经全面推出，特别是对那些二手房交易量比较大的城市来说，这些城市必须主动推出带押过户，因为这个方式本身就属于二手房交易制度的完善过程。
多地力推二手房“带押过户”，二手房“带押过户”有什么好处？
“带押转户”出台后，“进窗口，递交一套资料，申办一次业务”，交易双方不需要跑腿，转换和抵押“双预售登记”由银行就能完成线上申报，转移登记和动产抵押登记可同步申办，抵押预告登记自行变为本登记，卖家在申报转移登记的那天或隔天就能拿到购房的钱，付清原银行借款。一方面降低了民众跑腿频次，与此同时，办理时限由原来的十几天缩减至1－3个工作日结办，将充分调动二手房走势的交易活力，为市场引入新的动力。
代表着二手房的交易成本减少。利用买家、卖家、银行签署第三方监管协议，承诺在买家银行贷款抵押权初始登记结束后，从资金监管账户直接把购房款划拨至卖家房贷还款账户，剩下款项再划拨至卖家个人帐户，处理“转贷”中卖方向原借款银行提前还款的资金来源情况，达到有抵押房屋可带抵押转户，降低融资成本。
总体来看，二手房买卖风险及费用均有所下降，从源头上减轻二手房买卖困惑，对市场活力的提高效果或更突出，并且，对推动目前房地产市场健康稳定发展具备至关重要的实际意义。
有抵押房屋的买卖注意事项有哪些
1、处于买家角度出发，最好是选择大中介公司交易，大中介公司对买房流程了解，风险把控能力很强，通常都会对流程搞好监管，在买家提款前会搞好法院冻结及抵押状况的调研。发生纠纷亦会当作公证的第三方维护守约方的权益；
2、大中介公司基本都有签约的担保公司，碰到卖家提前收款或者需要解除抵押的情况，能够有求于担保公司，先支付一部分担保费用，将风险转移至担保公司，由担保公司全权调研并提款，避免客户风险。
多个城市放开“带抵押过户” ，这意味着什么？对银行有什么利弊？
最近，一种二手房交易的新模式——“带押过户”在多个城市推出，被视为活跃楼市的重要调整。从已经官宣的几个城市来看，南京、苏州、济南、昆明等均已有成功案例。相比此前还清按揭才可解押、过户，“带押过户”可以大大节约时间和金钱成本(主要是原房主)，同时提升二手房交易安全性，业内人士纷纷叫好。
不过据记者从上述几个城市的银行工作人员处了解到，目前除各地不动产登记中心与部分银行合作推进的案例外，大范围的政策执行尚未全面落地，尤其中小银行多数未接到相关通知。有苏州当地房地产从业人士表示，据其了解，待部分银行与相关部门的系统对接工作准备充分后会正式执行。
事实上，自《民法典》施行后，“带押过户”逐渐具备法律条件，不少业内人士预测，接下来还会有更多城市跟进推出。在按揭贷款持续低迷的背景下，各银行作为抵押权人也有意愿配合执行，提振地产需求市场的效果值得期待。
“带抵押过户”意味着什么
9月16日晚间，南京市不动产登记中心官方微信号“南京不动产”发布消息称，南京市全面推行二手房“带押过户”的模式。
南京并不是第一个推出“带押过户”的城市。据记者不完全了解，8月以来至少有昆明、苏州、济南、福州等城市支持或有限度支持这一模式，并已有相应成功案例。
所谓“带押过户”，即存在抵押的房产要上市交易的，无需先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立(下称“三项业务”)。在此之前，国内二手房交易普遍要求卖方(原房主)先解押才能办理过户手续，而解押则意味着需要还清按揭贷款。
在还清既有房贷过程中，卖方往往需要花费大量时间筹集资金、到银行办理提前还款等，交易流程复杂，而如果卖方寻求社会“过桥资金”还会加大风险。
随着去年《民法典》的施行，“带押过户”已经具备放开的法律条件。根据原《物权法》相关规定，财产(房屋)抵押后的产权过户需要抵押人与抵押权人协商一致，后者同意则需要抵押人先还清债务，未经抵押权人同意的不得转让(受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外);《民法典》则明确，抵押期间抵押人可以转让抵押财产且抵押权不受影响，但应当及时通知抵押权人。
以南京为例，该市不动产登记中心表示，该市在《民法典》施行后深化落实“带押过户”的要求，在业务流程、技术支撑、工作指导等方面进行优化和细化;福州市不动产登记和交易中心也表示，该市早在2021年4月就先行先试开展“带押过户”业务。
从已经官宣放开的几个城市来看，“带押过户”在流程上大大简化，三项业务普遍可以“一次申请，全部搞定”，百姓只需“进一个窗口，提交一套材料”。卖方交易成本大大降低，而买方也可一次性完成房子过户、重新抵押并获得新的住房按揭贷款。
这一模式真正实现了原抵押注销登记和新抵押登记的“无缝连接”，有效防范交易风险，既“锁定”真正的买方，又防止“一房多卖”，也确保了银行抵押权的落实。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，过去即使卖方顺利筹集资金还清按揭，也依然存在不能过户的可能，现在这种风险大大降低。
热点二线城市逐渐落地
从落地情况来看，多地已有成功的“带押过户”案例。
以南京为例，该市不动产登记机构已通过与建设银行、南京银行等50多家银行合作，完成了158套房屋“带押过户”的登记工作，交易价值超过5亿元。
就在9月17日，福州市不动产登记中心也宣布，通过不动产登记和交易中心与建设银行、工商银行的协同合作，该市于9月15日上午完成了首批政银合作“带押过户”项目;苏州张家港则在9月初在建设银行苏州分行成功办理全市首笔存量房“带抵押过户”登记和按揭贷款业务。
更早之前的8月，济南不动产登记中心表示，目前该市“带押过户”已在建行、工行、北京银行等多家银行试点成功，将在全市二手房市场全面推行。
不过据记者了解，目前苏州、青岛、南京等地“带押过户”并未全面实施，尤其不少中小银行工作人员表示当前尚未接到新的政策通知，二手房过户依然需要先还清贷款。
有苏州当地房地产从业人士对记者表示，据其了解，因为涉及系统对接等问题，目前多数银行与相关部门仍在为此准备当中，全面落地可能还需要一定时间。
记者注意到，目前推出“带押过户”政策的城市普遍配套了账户监管要求，以保证资金安全。以济南为例，该市推出的“带押过户”新流程中引入了公证“提存账户”环节，即在交易未完成之前，所有资金均由该账户监管，确保资金安全，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷。
“‘预告登记’后的提前放款，为交易双方带来了‘活水’，但这‘活水’能否顺利流入卖方贷款银行的账户，特别是跨行交易，除了职能部门的审批、登记，资金的交付也都要做到全程封闭运行。”济南不动产登记中心表示。
效果如何，对银行有何利弊
增加交易便利性、降低成本和风险，归根到底是为了促进刚需群体购房需求，激发房地产市场活力。董希淼表示:“带押过户”对于提升买卖双方的交易意愿、提高市场活跃度有很大作用。”
他认为，“带押过户”与过去的“转按揭”有相似之处，不过不同的是，“转按揭”依然要解除质押后进行，“带押过户”相比之下更为便捷且监管安全。所谓转按揭，主要是指借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款，不过依然需要解除抵押后进行，包括同行转按揭和跨行转按揭两种情况。
目前来看，多数“带押过户”主要以在同一银行续贷为主。有市场观点指出，虽然“带押过户”对提振楼市有利好作用，但对其他银行来说可能缩小了通过二手房交易实现的信用扩张空间。
对此董希淼不以为然。他分析，因为作为抵押权人的银行需要配合房管部门完成“带押过户”，而当前银行流动性充足，并不缺少贷款额度，因此这一模式最直接的影响是提升贷款需求，利好明显。
“原来无非是还一笔然后再贷一笔，这个没有什么大的影响。”董希淼举例称，当前的“带押过户”与企业贷款中的无还本续贷有点类似，即续贷效率更高、成本更低。
从今年前8个月的房地产成交和居民中长期贷款数据来看，当前楼市需求依然低迷。不少市场人士认为，作为高收益、低风险的优质资产，当前银行房贷业务压力较大，因此参与配合的意愿较强。后续预计还会有更多城市跟进“带押过户”模式，加上部分城市全面落地，相应效果值得期待。
事实上，目前除热点二线城市外，深圳也在9月初完成了首例“公证提存+免赎楼带押过户”的二手房交易，不过该案例属于查封房产，成为首个执行这一模式的一线城市。有分析指出，免去赎楼环节可以减少赎楼资金利息、担保费等赎楼费用，按目前市场一般赎楼费用测算，可以将交易成本直接降低三分之一，这对被查封房产(赎楼的费用更高)降低的比例无疑更大。
