什么样的个人征信不能贷款？这些情况肯定会被拒！
;随着新版征信的上线，用户的个人征信报告里记录的个人经济行为越来越多。如果用户的个人征信报告上有信用污点，就会影响到其他的信贷业务办理。有不少朋友咨询，什么样的个人征信不能贷款？这些情况肯定会被拒！
1、逾期
如果用户的个人征信上有贷款或信用卡逾期记录，就属于比较严重的信用污点，去任何金融机构申请贷款，都会被评估为高风险客户。如果用户的个人征信报告上的逾期记录达到了“连三累六”的地步，去大部分金融机构申请贷款基本都会被拒绝。
征信的逾期记录无法人为消除，需要借款人还清贷款之后再等待五年时间，才能将逾期记录完全覆盖。
2、负债率过高
有很多用户的个人征信报告上并没有逾期记录，但依然被银行拒绝贷款申请，这是因为用户的负债率过高。负债率的计算方法很简单，将借款人的收入跟借款金额平均一下，如果借款人的欠款超过了收入的50%以上，就算负债率过高了。
有一些银行会对借款人的负债率要求更高，不能超过收入的30%。如果借款人负债率过高的，可以想办法提交其他资产证明，从而达到拉低负债率的结果。
3、被查询次数过多
个人征信的查询分为主动查询和被动查询。如果是借款人主动查询的话，次数较多也没有关系。如果用户的个人征信报告被别的金融机构查询多次，那么就属于“征信花了”。很多金融机构对征信花了的用户也不会审批贷款。
以上就是对于“什么样的个人征信不能贷款”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！
征信报告上的哪些信息会影响贷款
征信上的以下记录会影响贷款：
1.逾期记录
逾期记录主要分两部分，一是银行贷款或信用卡的逾期记录，二是网络贷款的逾期记录，不管是哪种逾期记录，都会影响贷款的申请。
所以不管申请的是银行贷款还是网络贷款，都一定要按时还款，千万不能逾期，否则很容易影响今后的申贷，不是所有的网贷逾期记录都会记录在个人征信报告上，但也会记录在其他第三方征信机构上，比如芝麻信用。
2.被贷款机构查询的次数太多
个人征信报告的查询记录分两种，一种是自查记录，另一种是贷款机构的查询记录，自查记录没有任何任何负面影响，但如果你的个人征信报告频繁被贷款机构查询，这也是算是一种不良记录，很可能会影响今后的申贷。
3.没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用
出了贷款记录外，一些生活费用的缴纳记录也会记录在征信报告上，如果你有生活费用欠缴纳的情况，那么你的征信报告就有不良记录，会影响今后贷款的申请。
4.处罚记录
处罚记录也是不良记录，具体包括逃税、行政拘留、民事判决记录等。如果有这些记录在案，那么申请贷款就很容易被拒绝。
扩展资料：
维持好的征信记录
1月4日，央行发布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》，“信联”确名为“百行征信有限公司”。至此，央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据将被纳入，构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享。
1.管理信用
如今，不少人房贷、车贷、信用卡或其他分期等信贷状态并存，有些人单信用卡就有好几张，每张卡又有不同的账单日、还款日，现代生活又非常忙碌，容易忘记还款。
除央行征信覆盖的银行信贷数据，此次百行征信联合芝麻信用、腾讯征信等在内的其他八家征信机构数据，涵盖了社交、购物、人脉等各方面信用数据，一旦疏忽被百行征信记录，将全网互通，对个人影响重大。
2.提升信用
个人信用需要维护，更需要经营。尤其是对于信用白户而言，无信用记录不仅不等于信用良好，反而会影响个人信用。
有业界专家指出，如果一个人能够证明自己的信用，就能够降低交易的成本。但如果连信用记录都不存在，拿什么来证明。
建议不断积累个人办卡、用卡、还款等信用记录，为之后的金融交易打下基础。同时，对于有征信记录人群，则可通过按时或提前还款、购买理财或绑定储蓄卡等行为，展示实力，提升个人信用到更高层次。
参考资料来源:新华网-百行征信来了 信用时代如何管理好个人信用
什么信用问题会导致不能贷款
普通银行或贷款机构在向客户发放贷款时，都要核对个人信用状况，以减少贷款的信用风险。因此，如果信用问题，贷款是无法批准下来的。
什么信用问题会导致不能贷款？
01.逾期"三五连"
“三累六”是指个人征信连续三个月出现逾期，两年内累计逾期6次以上的记录。
一般而言，征信出现这种情况，再去贷款的话，成功的几率很小。毕竟，在银行里逾期一两次，还是有可能的，但如果发生那么多次，那就是态度问题了。
02.目前的过期
假设您目前名下仍有一笔逾期未偿还的款项，此时若再去申请信用卡贷款，同样不能成功。超出一定期限，将被银行等金融机构列入黑名单，严重的将被起诉，并由法院强制执行，这就是老赖的来路。
换个角度想。我们经常说：“借钱不难，还不难”。假如有谁借你一笔钱还不了，你还会再借给他一笔钱吗？再者，在结清逾期贷款之后，还得经过很长的时间。
03.征信查询量大
也许大多数人对征信了解不够，就是出现了逾期、坏帐等此类严重损害银行利益的行为。但是实际上征信不仅是用来记录逾期行为的文字，它也是银行用于评估客户风险的个人信用参考。假如贷款者在一年内多次查询征信，这对银行来说实际上也意味着贷款者有很大的风险，因为贷款者确实存在着严重的资金缺口，所以才会急急忙忙想办法填补。
因此，如果您的征信半年内查询记录超过6次，建议也不要再申请贷款，因为很有可能全部不会通过。
04.抵押贷款数量过多
贷款额度大多不高，但利息较高。然而，申请门槛比较低，所以吸引了不少人去申请。
但是如果你名下有一笔小额的贷款，银行不仅会认为你是个没有自律的人，而且会拒绝你的申请，因为你现在的欠款数额已经超过了你的偿还能力。
什么样的征信会影响房贷？
1、征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。
2、两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。
3、征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。
4、新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。
5、查询个人征信次数太多容易被拒贷；如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
扩展资料：
买房贷款征信要求：
1、基本信息，包含个人的姓名、身份证、姓名，申请日期，出具日期、婚姻状况等。
2、信贷记录，主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清，以及未结清等一系列信息。
3、公共信息，个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况，还有包括个人的法院信息，比如是否纳入失信被执行人名单。
4、异议记录，查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的异议，可通过添加声明的方式在该部分中予以反映，如果没有申请过异议，因此也就没有相关记录了。
5、查询记录，个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录
6、说明，是征信中心的格式条款，包含需要注意的相关信息，以及异议处理情况处理的意见和征信中心的立场。
参考资料来源：
人民网-个人征信记录，影响你的房贷了吗
